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江苏大丰农村商业银行股份有限公司2020年年度报告

2021-03-29 08:43:03 大丰日报

声明与提示

【声明】公司董事会及其董事、监事会及其监事、公司高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

公司负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人(会计主管人员)保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

立信会计师事务所(特殊普通合伙)对公司出具标准无保留意见的审计报告,请客户及相关利益人注意阅读。

备注:因工作时间冲突,董事肖建中先生未能亲自出席。

【备查文件目录】

第一节 公司概况

一、基本信息

二、联系方式

三、企业信息

四、注册情况

五、中介机构

注:公司处于A股IPO在会排队状态,故上述为参与IPO项目中介机构信息

第二节 会计数据和财务指标摘要

一、基本财务指标

二、主要监管指标

第三节 管理层讨论与分析

一、商业模式

本行是江苏省盐城市大丰区的一家区县级农村商业银行。本行始终以坚持服务“三农”、支持中小企业发展为己任,积极融入地方经济发展大局,业务发展稳步向上,经营效益持续增长,创新能力显著增强,文明服务获得良好反响。

本行业务主要包含公司银行业务、零售银行业务、资金业务及国际业务,销售渠道包括各营业网点、自助设备、电话银行、网上银行、手机银行、短信银行、互联网金融产品等。近年来,本行代理发行社会保障卡,将旅游、校园、医疗等服务都加载到社保卡中,并以此为载体,拓展、延伸本行业务受理渠道及营销服务体系,搭建横跨金融和商业服务的多功能平台,推动本行战略转型,拓展未来发展空间。公司收入来源主要为利息收入、手续费及佣金收入。

在全体员工的共同努力下,本行形成了符合自身经营特色的业务发展模式,以坚持服务“三农”为本行的发展战略方向,建立了与农村经济发展和地方区域经济发展相匹配的业务结构。本行竞争优势如下:一是地方经济的快速发展为本行发展提供了坚强的后盾;二是广泛深入的地区营销布局为本行发展奠定了坚实的基础;三是坚持服务“三农”市场定位为本行发展提供持续生命力;四是特色鲜明的业务经营模式为持续发展增添了活力;五是成熟高效的资金业务模式为本行实现新的利润增长点;六是开办国际业务拓宽了本行业务发展渠道。

截至报告披露日,本行商业模式较上年度未发生较大变化。

二、经营情况回顾

2020年,经营层贯彻落实董事会决策部署,继续将高质量发展作为第一要务,坚持“夯实基础,稳字当头”经营理念,聚焦主责主业,加大转型创新,严控金融风险,各项工作取得了新的成绩。一是业务经营稳中有进。至年末,全行资产总额529.29亿元,存贷款总量、增量在大丰区银行业机构排名第一。国际业务结算量3.16亿美元,连续3年获评外汇业务合规与审慎经营“A类行”。二是发展质效稳步提升。净利润5.10亿元,金融增加值11.35亿元。不良贷款余额3.49亿元,不良率1.10%,比年初下降0.15个百分点。三是服务地方成效明显。坚持“支农支小”,践行普惠承诺,专注实体信贷投放,至年末,贷款户数5.6万户,比年初增加1.1万户。2020年依法缴纳各类税收2.51亿元,位于盐城市银行业机构之首。四是普惠金融不断发力。打造阳光信贷“升级版”,严格授信户数和线上签约考核。新增ETC6600户,新增二维码有效商户1.14万户,社保卡激活率92%,排名全省第一,贷记卡有效发卡1.57万张,加快“存e贷”、金易通、税易通、税企通等线上新产品推广,个人线上贷款深受市场好评。剔除第三方支付离柜率达92.5%,有34家支行周末双休。五是管理水平有效提升。新成立资金财务部、资产管理部两个事业部,盐城伍佑支行,大丰城南支行顺利开业,优化了机构网点布局。升级智能化管理平台,强化经营模式的精细化设计与执行落地。逐步减轻机关管理和操作工作量。持续推进“人才强行”战略,深化中层竞聘、员工“双选”、多岗交流等选人用人机制,员工队伍得到进一步锤炼。六是品牌形象持续彰显。“全国文明单位”通过复查验收,继续保持荣誉称号,连续四年获得盐城市争星创优“五星企业”,连续九年荣获大丰区“综合先进奖”,企业形象和社会关注度进一步提高。

三、风险管理

本行面临的风险主要是信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险、集中度风险、信息科技风险、声誉风险及战略风险等。本行本着“风险创造价值”的理念,坚持质量、效益、规模协调发展的宗旨,明确风险管理责任部门,固化风险管理配套机制,在全面风险管理框架下,负责做好实质性风险管理工作。

(一)信用风险管理

信用风险是指交易对手未能履行约定契约中义务而造成经济损失的风险,即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人预期收益与实际收益发生偏离的可能性。本行从构建集中化、专业化、差异化信贷审批管理模式:

1.管理集中化。打造信贷管理“十个集中”,具体包括业务受理集中、授信评审集中、用信审批集中、数据录入集中、贷款发放集中、合同管理集中、档案管理集中、抵质押品管理集中、贷后管理集中、不良清收集中。

2.审批专业化。在授信评审部配备了有多年信贷从业经验的审批人员,结合流程银行系统建设,对全行所有贷款授信进行集中审查和权限内审批;按照贷审会议事规则,将信贷会办流程纳入流程银行信贷辅助系统,实现了贷审会成员的7×24小时独立审查。在信贷管理部成立用信审批中心,配备专职审批人员,对全行所有的贷款用信进行审查和权限内审批。

3.差异化信贷审批。一是根据贷款风险级别划分,按照“低风险短流程,高风险长流程;小金额短流程,大金额长流程”的原则;二是对审查审批人员的权限进行了严格的划分。

4.严格限额管理。制订年度信贷政策指引相关文件,围绕“支农支小”信贷战略定位,进一步明确了信用风险限额,信贷投放总量、区域投向、结构,重点行业、客户投向,客户准入等,对投向、结构、行业等监测、预警、跟踪、处置。

5.通过省联社客户风险预警、流程银行-信用风险预警、风险监测系统,发现客户风险事件,及时上报、处置,实现事件闭环处置。风险监测系统深入使用,按月优化、新增模型,提升预警准确率。通过分析预警数据,发现相关风险点后,下发风险提示函提醒管户支行及时开展相关贷后工作,及时采取措施,防范信贷资金损失。

(二)市场风险管理

市场风险指市场因素,例如汇率、利率、股价以及大宗商品价格,变动或不利变化导致本行利润降低、产生亏损或对本行资产组合价值造成负面影响的风险。本行的市场风险管理旨在识别、计量和监控市场风险,将潜在的市场风险损失维持在本行可承受的范围内。本行市场风险管理的政策和程序主要包括:市场风险偏好、市场风险政策(年度调整)、市场风险管理办法和程序、限额管理政策和程序等。

1.银行账户利率风险管理。本行主要通过资产和负债期限组合配置来管理银行账户利率风险。本行亦通过利率敞口分析、久期分析等分析工具,强化限额管理,持续监测市场风险。其中,敞口分析用于衡量在一定期限内将到期或需重新定价的生息资产和付息负债的差额,敞口分析可让本行从静态角度了解资产负债的到期情况及重新定价特点。同时,本行为强化内部资金的定价管理,建立内部资金转移定价制度,完善同业业务的资金管理。

2.交易账户市场风险管理。交易账户的市场风险主要源于本行交易头寸的市价波动,其受利率及汇率影响。本行定期采用敏感性分析和压力测试等方法计量本外币交易账户市场风险。本行亦逐步建立前后台损益对账等中台控制职能,加强对债券交易价格的验证,确定价格偏离区间容忍度。

3.汇率风险管理。本行面临的汇率风险是由于本行持有以人民币以外的货币计值的贷款和存款。为有效防范汇率风险,本行主要采取市场平盘、定期重估自有外汇资金市值、及时调整敞口损益、定期对敞口风险进行敏感性分析等控制风险的手段。同时,本行在国家外汇管理局核定的结售汇综合头寸内设定结售汇敞口,调节不同币种敞口,对交易员及单笔业务进行限额管理,超出结售汇敞口部分及时平盘,通过缩小风险敞口控制汇率风险。

4.金融衍生品风险管理。本行坚持审慎原则,将衍生品业务纳入市场风险限额体系,实施限额监控,重点监测规模、净值、基点价值、损益等风险指标,强化衍生品业务的市场风险监测。

(三)流动性风险管理

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

1.推进流动性风险管理体系建设。总行计划财务部负责在全面风险管理框架下牵头组织本行流动性风险管理实施工作,明确部门职责,流动性风险应急处置措施,建立流动性管理长效机制。今年以来未发生流动性风险突发事件。

2.强化流动性风险预警监测工作。构建包括流动性比例、流动性缺口率、同业市场负债依存度、优质流动性资产充足率等的流动性风险管理指标体系,定期监控与分析,逐步优化资产负债结构,确保总量适度、来源稳定、结构多元、期限匹配;

3.强化流动性日常性管理。一是运用省联社流动性风险管理系统,严格执行大额资金进出报告制度,对资金大额往来实时监控。二是建立资产负债主动管理机制。根据本行实际经营状况和流动新管控要求,提前制定资产负债管理计划,动态调整管理策略,确保流动性风险安全可控。三是在按季开展常规性流动性风险压力测试的基础上,开展偿付能力敏感性、同业交易对手违约及资金投资损失风险等压力测试。

(四)操作风险管理

操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。本行操作风险主要来自授信业务、支付结算业务、投资业务、员工管理、法律事务、外部事件等方面。

1.明确操作风险管理组织架构体系。总行风险管理部负责在全面风险管理框架下牵头组织本行操作风险管理实施工作,序时开展各项检查,各部门及分支机构在牵头部门的指导监督下,根据职责权限认真做好操作风险管理工作,内部控制不断完善。

2.加强重点领域风险防控。持续跟进重点领域的风险监测,针对发现的问题下发风险提示函。运营条线逐步完善柜面无纸化建设,实行开户、对账、事后监督集中化,加强业务的管控力度。信贷条线实行业务流程化、集中化,通过运用RPA机器人,实现标准重复业务的自动录入。

3.加强管理信息系统应用。本行自建流程银行、风险监测系统、案防系统等,不断实现自建系统丰富与完善,用风险监测系统每日监测数据,发现疑似预警通过流程银行交办核实,实现风险事项的流程化闭环处理。

4.加强员工异常行为管理。每年签订员工联保协议,多次组织员工异常行为的专项检查和排查,运用员工案防模型对员工异常行为的非现场检查,确保人员合法合规开展工作。

(五)信息科技风险管理

信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中,由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制,实现对信息科技风险的识别、计量、监测和控制,促进银行安全、持续、稳健运行,推进业务创新,提高信息科技使用水平,增强核心竞争力和可持续发展能力。

本行高度重视信息科技风险的管理,构建了信息科技治理管理框架,成立了信息科技管理委员会,对本行信息化工作进行统一规划、决策与管理。科技信息部负责在全面风险管理框架下牵头组织本行信息科技风险管理实施工作。本行构建多部门协作的信息科技风险防范体系,从信息系统安全策略及项目建设、信息安全管理、信息系统运行管理、网络安全管理、中心机房管理、信息系统应急处置管理等方面的工作,构建了全员参与、上下联动的风险防范工作机制,加强季度应急演练,建立服务商快速联络机制和业务突发事件报告处理机制,有效保障业务连续性,促进行内业务稳健安全运行,为广大客户提供一个安全稳定的金融环境。

(六)声誉风险管理

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉风险管理的主要内容为将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系,建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求,从组织管理、人员分工、监测应对机制、重大事项报告路径等方面明确要求,对发现、报告、研判、应对等环节逐一明确责任。在运用省联社舆情监测平台基础上,引入外部数据信息合作,建设舆情风险预警系统,对本行、客户、股东实现穿透式舆情监测,主动、有效地防范声誉风险和应对舆情事件。

四、企业社会责任

本行始终秉承“源于社会,回报社会”的企业社会责任理念,积极参与公益事业,将理念延伸至文创、消保、民生、教育、环保、公共卫生等众多领域,赢得了各界的肯定,成功通过全国文明单位复审,蝉联江苏省级、盐城市级、大丰区级文明单位称号,荣获江苏省联社“党建知识竞赛优胜奖”、盐城市“创建全国文明单位先进集体”、盐城市银行业协会“金融消费者权益保护先进单位”、“最具社会责任奖”和“绿色金融奖”等表彰。

在2020年发生新冠肺炎疫情的情况下,本行积极响应国家号召,全力保障疫情期间金融服务,满足城乡居民基本金融服务需求;全力保障客户融资渠道畅通。出台抗疫助企惠民“十条措施”,支持超千家企业复工复产,从防疫抗疫到稳产保供,将纾困解难各项措施落到实处。认真执行普惠性小微企业临时性还本付息、信用贷款投放两项政策,开展“百行进万企”等活动,助力“六稳”“六保”。此外,本行2020年共向中国人民银行和国家开发银行分别申请5.84亿元支小再贷款、3.3亿元支小再贴现资金和8亿元小微企业转贷款资金,全部用于支持受疫情影响的小微企业。

本行全力提升金融服务质量,有效维护金融消费者合法权益。未出现与消费者权益保护相关的重大突发事件和重大负面舆情,未发生诉讼和仲裁事件,也未发生违反法律法规、虚假宣传、误导或欺骗消费者引发的大规模投诉或群体性事件及个人金融信息泄露事件,赢得了广大消费者的一致好评。

本行对照《加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引》要求,注重强化普惠金融理念,不断完善“三农”金融服务长效机制,持续提升特色化、专业化、精细化服务水平,“三农”金融服务工作取得了新的成绩。独家代理发放本地社保卡,深入实施为民办实事“一卡通”工程,将社会保障卡和普惠便民服务相结合,将代缴水、电、煤气、有线电视费、新农合、医保、养老、涉农补贴等多项功能加载到社保卡上,实现了老百姓足不出户缴费;同时在全区设立11家新型农村金融服务站,优化建设355家“快付通”便民服务点,实现所有行政村“全覆盖”,与城乡客户建立稳定合作关系。

本行通过畅通员工职业成长通道,重视员工能力提升,营造良好工作环境,促进员工与企业的共同成长;积极维护公共卫生和安全,深入开展全国文明城市创建活动,引导员工、市民向善、向美;完善绿色信贷制度,加大绿色信贷支持力度,引领绿色金融创新和绿色经济发展;主动调研乡村振兴相关业务,从投向和投量上优化信贷结构,促进区域经济转型升级。

2020年普及金融知识活动参与网点42个,累计活动120次,参与员工1240人次,受众客户量12万人,发放宣传资料4万份。与大丰区实验小学签订金融知识进课堂合作协议,将金融知识普及教育纳入国民教育体系,帮助青少年掌握金融知识、增强诚信意识,树立正确的金融消费理念。让“一个学生带动一个家庭,一个家庭带动一片社区”更好的履行金融知识宣传教育的社会义务。组织员工参加无偿献血120人次,累计献血32100ML,彰显社会责任:向社会各项捐助近800万元。

本行董事会高度重视企业社会责任的履行,定期审议相关工作报告,并提出相关意见和建议。

第四节 重要事项

一、重要事项索引

二、重要事项详情

(一)报告期内公司发生的日常性关联交易情况

公司依据有关法律法规,在公司《章程》《独立董事工作规则》《董事会风险管理与关联交易控制委员会工作制度》《关联交易管理暂行办法》中对关联交易做出了严格规定,包括关联交易的回避表决制度、决策权限、决策程序等内容,以确保关联交易的公开、公允、合理,从而保护本行股东及本行的利益。日常关联交易具体数据详见“审计报告”。

(二)利润分配与公积金转增股本的情况

单位:元或股

1、  报告期内的利润分配与公积金转增股本情况

(三)股东质押本行股权的情况

截至报告期末,本行存在股东质押本行股权的情况,共有39名股东质押本行共计60,961,425股股权,占本行总股权的8.15%。

第五节 股本变动及股东情况

一、股本结构及变动情况

单位:股

二、期末前十大股东情况

单位:股

第六节 董事、监事、高级管理人员及员工情况

一、董事、监事、高级管理人员情况

(一)截至报告期末,董事、监事、高级管理人员基本情况

(二)截至报告期末,董事、监事、高级管理人员持股情况

(三)报告期内,董事长、行长、董事会秘书变动情况

报告期内董事、监事、高级管理人员变动详细情况:

报告期内新任董事、监事、高级管理人员简要职业经历:

章勇,男,汉族,1973年1月出生,中共党员,本科学历,助理经济师。1996年至2001年,任海安县章郭信用社柜员;2001年至2002年,任海安农信联社沙岗信用社副主任;2002年至2003年,任海安农信联社青萍信用社主任;2003年至2005年,任海安农信联社城东信用社主任;2005年至2006年,任海安农信联社个人业务部经理;2006年至2008年,任海安农信联社监察保卫部经理;2008年至2011年,任海安农合行监察保卫部总经理;2011年至2012年,任海安农商银行监察保卫部总经理;2012年至2013年任海安农商银行业务拓展部总经理;2013年至2020年8月,任海安农商银行党委委员;2013年至2020年9月,任海安农商银行副行长;2017年至2020年9月,任海安农商银行董事;2017年至2020年11月,任修文江海村镇银行股份有限公司董事长;2020年8月至今,任本行党委副书记;2020年9月至今,任本行行长;2020年11月至今,任本行董事。

何为志,男,汉族,1969年2月出生,中共党员,研究生学历。1993年至2000年,任光明食品集团上海海丰农场技术员、副大队长、大队长;2000年至2001年,任上海海丰总公司元华管区党支部书记;2001年至2007年,任上海海丰总公司总经理助理、海农分公司经理、党支部副书记;2007年至2011年,任上海海丰总公司副总经理;2011年至2013年,任光明米业副总经理;2013年至2014年,任上海市川东农场党委书记、常务副场长;2014年至2017年,任上海市上海农场党委书记、常务副场长;2017年至2018年,任上海市上海农场党委书记、上海海丰地区社区管理委员会联合党委副书记,上海市上海农场总裁、董事,上海海丰地区社区管理委员会主任;2018年至2020年,任光明食品集团上海农场有限公司党委副书记、总裁、董事;2020年4月至今,任光明食品集团上海农场有限公司党委书记、董事长;中共盐城市大丰区委副书记(挂),上海农场有限公司党委书记、董事长; 2020年11月至今,任本行董事。

殷平,女,汉族,1970年12月出生,本科学历,高级职业经理人。1990年至1997年,任大丰市草庙镇供销社蚕茧站主管;1997年至2002年,任江苏丰山集团有限公司保管员;2002年至2004年,任江苏丰山集团有限公司营销办主任;2004年至2013年,任江苏丰山集团有限公司工会主席,兼任江苏丰山酒业有限公司董事长、总经理;2012年至2014年江苏丰山集团有限公司董事、总裁;2014年12月至今,任江苏丰山集团股份有限公司董事、总裁;2020年11月至今,任本行董事。

肖建中,男,汉族,1959年3月出生,中共党员,本科学历,高级经济师。1975年至1978年,任西团镇新堤村团支部书记;1978年至1982年,任西团建桥工程队供销科供销员;1982年至1984年,任西团电影院管理员;1984年至1987年,任西团工业供销经理部供销科长;1987年至1991年,任西团农副产品经理部西团农副公司副经理;1991年至2003年,任江苏省大丰市农药厂副厂长、厂长,期间兼任大丰市西团镇党委副书记;2003年至今,任江苏腾龙生物药业有限公司董事长、期间兼任大丰市西团镇西团村党委书记;2009年至2011年任大丰农合行董事;2011年至2017年任本行董事;2020年11月至今,任本行董事。

郭建鸾,男,汉族,1962年6月出生,博士学历,教授。1983年至1986年,任山东淄博电视机厂部品科助理工程师;1986年至1995年,任山东淄博市科技情报研究所情报研究室主任;1995年至2000年,任中国投资银行山东分行国际业务信贷主管;2000年至2004年,任山东省高新技术投资公司投资管理部高级经理;2004年至今,任中央财经大学商学院教授、博导;2015年至2019年4月,任凉山州商业银行股份有限公司独立董事;2017年至今任张家口商业银行股份有限公司独立董事; 2017年3月至2020年11月,任本行外部监事;2020年11月至今,任本行独立董事。

蔡柏良,男,汉族,1963年7月出生,中共党员,本科学历,教授。1982年至1984年,任江苏省盐城商业学校财会教研组教师;1984年至1992年,任江苏省盐城商业学校财会教研组组长;1992年至1994年,任江苏省盐城商业学校专业教研室、培训部副主任(主持培训部工作);1994年至1996年,任江苏省盐城商业学校教务科科长;1996年至2002年,任江苏省盐城商业学校副校长;2002年至2005年,任盐城师范学院商学院副院长;2005年至2017年,任盐城师范学院商学院院长、党委委员,期间兼任江苏沿海开发研究院副院长、盐城市金融研究院院长;2017年7月至2020年8月,任盐城师范学院教务处处长、教师教育学院院长,期间兼任盐城市经济学会会长。2009年至2015年,任江苏悦达投资股份有限公司独立董事;2012年至2015年,任江苏农华智慧农业科技股份有限公司独立董事;2013年至2015年任江苏春兰制冷设备股份有限公司独立董事;2013年至2017年任滨海农商银行独立董事;2014年至2017年任响水农商银行独立董事;2020年11月至今,任本行独立董事。

袁涛,女,汉族,1974年10月出生,中共党员,本科学历,中级经济师。1992年至1993年,任江苏黄海制药厂检验员;1993年至1995年,任大丰县西团信用社记账员;1995年至1998年任大丰农信联社营业部记账员;1999年至2000年任大丰农信联社营业部会计;2001年至2002年,任大丰农信联社营业部副主任兼主办会计;2002年至2007年,任大丰农信联社财务会计部副经理;2007年至2009年,任大丰农合行财务会计部副总经理(主持工作);2009年至2010年,任大丰农合行财务会计部总经理;2011年,任大丰农合行副行长;2011年至今,任本行党委委员;2011年至2020年9月,任本行副行长;2020年8月至今,任本行纪委书记;2020年11月至今,任本行监事长。

周莉莉,女,汉族,1976年11月出生,本科学历,初级会计师。1995年至2012年,任工商银行盐城分行营业部;2012年至2017年,任招商银行盐城分行零售银行部主管;2017年至2020年,任本行盐城丰汇支行行长;2021年1月至今,任本行党工部总经理;2020年10月至今,任本行职工监事。

吴友贵,男,汉族,1964年12月出生,硕士研究生学历,初级经济师。1982年至1993年,任大丰航运股份有限公司生产科业务员;1993年至2003年,任大丰海运公司经理;2003年2月至今,任江苏龙腾海运有限公司董事长兼总经理;2005年至今,任盐城市大丰龙腾置业有限公司董事长兼总经理;2020年4月至今,任江苏珈昂置业有限公司董事长、总经理;2020年11月至今,任本行股东监事。

乔圣兵,男,汉族,1963年12月,大专学历,工程师,1985年至1995年,任大丰市建设机械厂工人、生产科长、副厂长;1995年至1998年,任大丰市铸造机械厂生产副厂长;1998年至2002年,任大丰市特种合金铸造厂董事长;2002年1月至今,任盐城市丰特铸造机械有限公司董事长;2008年至今,任盐城市大丰区抛丸机商会会长;2010年至2015年,任大丰区工商联(总商会)副会长;2015年9月至今,任大丰区工商联(总商会)副主席;2020年11月至今,任本行股东监事。

熊焰韧,女,汉族,1972年11月出生,博士,副教授。1994年至1997年,任扬州大学商学院会计学系教师;1997年至2000年,在南京大学商学院攻读会计学硕士研究生;2000年至今,任南京大学商学院会计学系教师;其中2002年至2006年,就读南京大学商学院博士研究生;2007年至今,任南京大学副教授,硕士生导师;2019年4月至今,任国电南瑞科技股份有限公司独立董事;2020年3月至今,任上海谊众药业股份有限公司独立董事;2020年4月至今,任辽宁奥克化学股份有限公司独立董事;2017年5月至2020年11月,任本行独立董事;2020年11月至今,任本行外部监事。

刘爱君,女,汉族,1976年12月出生,本科学历,二级律师。2001年至2003年,任江苏法鼎律师事务所律师;2003年至2009年,任江苏法鼎(大丰分所)律师事务所副主任;2009年至2020年,任江苏刘爱君律师事务所主任;2020年6月至今,任江苏钟山明镜(盐城)律师事务所主任;2020年11月至今,任本行外部监事。

柏寅,男,汉族,1974年9月出生,中共党员,本科学历。1998年至2001年,任盐城市区农村信用合作联社步凤信用社办事员;2001年至2006年,任盐城市区农村信用合作联社潘黄信用社盐马路分社负责人;2006年至2007年,任盐城市区农村信用合作联社盐马路分社副主任(主持工作);2007年至2008年,任盐城市区农村信用合作联社前进分社主任;2008年至2009年,任盐城市区农村信用合作联社潘黄信用社主任;2009年至2012年,任黄海农村商业银行风险管理部总经理;2012年至2020年,任阜宁农村商业银行党委委员、副行长;2020年11月至今,任本行党委委员、副行长。

罗海娟,女,汉族,1982年11月出生,中共党员,硕士研究生,中级审计师,注册会计师。2009年至2010年,任大丰农合行个人金融部办事员;2010年至2013年,任本行信贷管理部办事员;2013年至2014年,任本行授信评审部中心经理;2014年至2016年,任本行合规管理部副总经理(主持工作)、总经理;2016年至2017年,任本行人力资源部总经理;其中2017年在江苏省联社党委组织部挂职;2018年,任本行新丰支行行长;2019年,任本行行政管理总部总经理兼新丰支行行长;2019年6月至今,任本行党委委员;2019年9月至今,任本行副行长;2020年9月至今,兼任董事会秘书。

杜爱华,女,汉族,1975年3月出生,中共党员,本科学历,经济师,会计师。1995年,任南通市信托投资公司如皋办事处证券部办事员;1995年至1996年,任南通市信托投资公司如皋办事处上海证券交易所交易员;1996年至1997年,任南通市信托投资公司如皋办事处深圳证券交易所交易员;1997年至1998年,任南通市信托投资公司如皋证券部财务会计;1998年至2001年,任如皋金城城市信用社营业部记账员;2001年至2002年,任如皋农信联社如城信用社蓝天分社柜员;2002年,任如皋农信联社如城信用社蓝天分社负责人;2002年至2006年,任如皋农信联社如城信用社综合柜员;2006年至2008年,任如皋农信联社营业部信贷员;2008年至2009年,任如皋农信联社财务会计科办事员;2009年至2011年,任如皋农信联社财务会计科副总经理;2011年至2014年,任如皋农商银行资金营运部总经理;2014年至2017年,任如皋农商银行金融市场部总经理,2017年至2020年,任如皋农商银行财务管理部总经理;2020年8月至今,任本行党委委员;2020年9月至今,任本行副行长。

王淏,男,汉族,1988年4月出生,中共党员,本科学历,2012年,任本行万盈支行综合柜员、办公室办事员;2013年至2014年,任本行资金市场部办事员;2014年至2016年,任本行资金市场一部中心经理;2016年至2018年,任资金市场一部总经理;2018年至2019年,任非信贷资产管理部总经理;2019年至2020年,任本行营业部总经理;2020年4月至2020年8月,任本行办公室兼董事会办公室主任;2020年8月至今,任本行党委委员;2020年9月至今,任本行副行长。

二、员工情况

(一)在职员工基本情况(按照工作性质分类)

(二)在职员工基本情况(按照教育程度分类)

三、薪酬情况

(一)员工薪酬制度

根据《商业银行稳健薪酬监管指引》(银监发〔2010〕14号)、《银行业金融机构绩效考评监管指引》(银监发〔2012〕34号)、《江苏省农村信用社行业薪酬管理办法》(苏信联发〔2013〕227号)及本行《2020年度薪酬分配方案》(大农银发〔2020〕423号)等规定,员工薪酬包括基本工资、等级工资、岗位津贴工资、绩效工资、加班工资、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性收入。

(二)董事、监事、高级管理人员薪酬情况

报告期内,根据公司《章程》《董事、高管人员及董事会专门委员会工作人员薪酬管理办法》《监事薪酬管理办法》等规定以及2020年度行长经营管理目标考核办法对董事、监事、高级管理人员进行薪酬考核和分配。

第七节 公司治理结构

一、概述

近年来,本行一直致力于自身治理结构的不断完善。根据《公司法》、中国人民银行及中国银保监会关于商业银行治理要求和上市公司治理要求,本行建立了由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的公司治理架构,建立健全《股东大会议事规则》《董事会议事规则》《监事会议事规则》《独立董事工作规则》等相关制度,形成了权力机构、决策机构、监督机构和管理层之间权责明确、运作规范的相互协调、相互制衡的机制,为公司法人治理结构的规范化运行提供了制度保证。

二、股东大会运作情况

本行具有合理、符合监管规定的股权结构,严格按照公司《章程》《股东大会议事规则》的要求、程序,召集召开股东大会,股东对公司重大事项具有知情权、参与权和表决权,确保所有股东特别是中小股东享有平等地位,保证所有股东能够充分行使权利。2020年3月29日,本行2019年度股东大会审议通过了《2019年度董事会工作报告》等14项议案,通报了《2019年度关联交易专项报告》等6项报告。2020年11月26日,本行召开2020年第一次临时股东大会审议通过了《第三届董事会工作报告》等12项议案,并选举了本行第四届董事会、监事会成员。

三、董事会工作情况

(一)运作情况

本行严格按照公司《章程》《董事会议事规则》《战略与三农金融服务委员会工作制度》《风险管理与关联交易控制委员会工作制度》《审计与消费者权益保护委员会工作制度》《提名与薪酬委员会工作制度》进行重大事项决策,维护全体股东利益。报告期末,本行董事会由15名董事组成,其中独立董事5名。董事会下设战略与三农金融服务、风险管理与关联交易控制、审计与消费者权益保护、提名与薪酬四个专门委员会,发挥专门委员会指导作用,提高管理水平,改善公司治理结构。

(二)报告期内董事会召开情况

2020年,本行董事会共召开7次会议,由董事长召集和主持,会议通知、召开、表决等流程均严格按照公司《章程》《董事会议事规则》等要求。2020年3月9日召开第三届董事会第十次会议,审议通过《关于首次公开发行股票摊薄即期回报的分析及填补措施的议案》等44项议案;2020年5月27日召开第三届董事会第十一次会议,审议通过《2020年一季度经营层工作报告》等10项议案,通报了《2019年盐城市农村中小金融机构监管意见落实情况》等2项报告;2020年6月22日召开第三届董事会2020年第一次临时会议,审议通过《关于股东股权转让的议案》;2020年9月9日召开第三届董事会第十二次会议,审议通过了《2020年上半年经营层工作报告》等19项议案,并进行董事、监事履职培训;2020年11月6日召开第三届董事会第十三次会议,审议通过了《2020年三季度经营层工作报告》等15项议案;2020年11月26日召开第四届董事会第一次会议,选举第四届董事会董事长,审议通过了《关于聘任行长的议案》等8项议案;2020年12月30日召开第四届董事会2020年第一次临时会议,审议通过了《关于盐城腾龙申丰塑业有限公司作为集团企业进行重大关联交易的议案》等2项议案,通报了《关于2019年盐城市农村中小金融机构监管意见落实情况的整改报告》。

(三)独立董事工作情况

独立董事依照有关法律、法规和公司《章程》勤勉尽职地履行职权,积极参与公司决策,对本行风险管理、内部控制以及经营发展提出了诸多意见与建议,并对需要独立董事发表意见的事项进行了认真审议并发表独立意见,对完善本行治理结构和规范本行运作发挥了积极作用。

四、监事会工作情况

(一)运作情况

报告期内,本行严格按照公司《章程》《监事会议事规则》《监事会监督委员会工作制度》《监事会提名和履职考评委员会工作制度》,严格对本行董事会、经营层履职合法合规性进行监督,通过监审联动方式,运用大数据分析方法,对风险、内控、财务、案防等方面进行监督评价,运用质询流程督促整改落实,同时对本行定期财务报告出具审核意见,充分发挥监事会监督职能。

(二)报告期内监事会召开情况

2020年,本行监事会共召开了5次会议,由监事长召集和主持,会议通知、召开、表决等流程均严格按照公司《章程》《监事会议事规则》等要求。2020年3月9日召开第三届监事会第十次会议,审议通过《监事会对董事会2019年度工作监督评价报告》等16项议案;2020年5月27日召开第三届监事会第十一次会议,审议通过《监事会对呆账贷款核销情况的监督评价报告》等6项议案;2020年9月9日召开第三届监事会第十二次会议,审议通过《监事会对2020年上半年财务活动监督评价报告》等20项议案;2020年11月6日召开第三届监事会第十三次会议,审议通过《监事会对2020年上半年经营层落实监事会质询意见情况的监督评价报告》等14项议案;2020年11月26日召开第四届监事会第一次会议,审议通过《关于选举第四届监事会监事长的议案》等2项议案。

(三)外部监事工作情况

外部监事依照有关法律、法规和公司《章程》勤勉尽职地履行职权,积极参加监事会组织的各项监督检查活动,对本行风险管理、内部控制、财务管理等方面提出诸多客观、公正的意见与建议,切实维护股东的合法权益,促进本行规范化运作。

五、高级管理层体系

本行最高权力机构为股东大会,通过董事会进行决策、管理,由监事会行使监督职能,高级管理层受聘于董事会,根据公司《章程》及董事会授权开展经营管理活动,确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策流程和程序相一致,高级管理人员依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。

本行实行一级法人体制,各分支机构均为非独立核算单位,其经营管理活动根据本行授权进行,并对本行负责。本行具体职能部门主要包括董事会办公室、监事会办公室、党工部、办公室、行政保卫部、计划财务部、信贷管理部、运营管理部、风险管理部、合规管理部、内审监督部、科技信息部、人力资源部、授信评审部、互联网银行部、电子银行部、普惠金融部、零售业务部、公司金融部、数据运管部、资金市场部、资产保全部、交易银行部、盐城业务拓展部等部门。设置41家支行、1家营业部、11个自助银行。

第八节 审计报告及财务报表

信会师报字[2021]第ZA10580号

江苏大丰农村商业银行股份有限公司全体股东:

一、审计意见

我们审计了江苏大丰农村商业银行股份有限公司(以下简称大丰农商行)财务报表,包括2018年12月31日、2019年12月31日、2020年12月31日的资产负债表,2018年度、2019年度、2020年度的利润表、现金流量表、所有者权益变动表以及相关财务报表附注。

我们认为,后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制,公允反映了大丰农商行2018年12月31日、2019年12月31日、2020年12月31日的财务状况以及2018年度、2019年度、2020年度的经营成果和现金流量。

二、形成审计意见的基础

我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则,我们独立于大丰农商行,并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信,我们获取的审计证据是充分、适当的,为发表审计意见提供了基础。

三、关键审计事项

关键审计事项是我们根据职业判断,认为分别对2018年度、2019年度及2020年度财务报表审计最为重要的事项。这些事项的应对以对财务报表整体进行审计并形成审计意见为背景,我们不对这些事项单独发表意见。

我们在审计中识别出的关键审计事项汇总如下:

(一)发放贷款和垫款损失准备

(二)金融工具的估值

四、管理层和治理层对财务报表的责任

大丰农商行管理层(以下简称管理层)负责按照企业会计准则的规定编制财务报表,使其实现公允反映,并设计、执行和维护必要的内部控制,以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。

在编制财务报表时,管理层负责评估大丰农商行的持续经营能力,披露与持续经营相关的事项(如适用),并运用持续经营假设,除非计划进行清算、终止运营或别无其他现实的选择。

治理层负责监督大丰农商行的财务报告过程。

五、注册会计师对财务报表审计的责任

我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证,并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证,但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致,如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策,则通常认为错报是重大的。

在按照审计准则执行审计工作的过程中,我们运用职业判断,并保持职业怀疑。同时,我们也执行以下工作:

(1)识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险,设计和实施审计程序以应对这些风险,并获取充分、适当的审计证据,作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上,未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。

(2)了解与审计相关的内部控制,以设计恰当的审计程序,但目的并非对内部控制的有效性发表意见。

(3)评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。

(4)对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时,根据获取的审计证据,就可能导致对大丰农商行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性,审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露;如果披露不充分,我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而,未来的事项或情况可能导致大丰农商行不能持续经营。

(5)评价财务报表的总体列报(包括披露)、结构和内容,并评价财务报表是否公允反映相关交易和事项。

(6)就大丰农商行中实体或业务活动的财务信息获取充分、适当的审计证据,以对财务报表发表审计意见。我们负责指导、监督和执行集团审计,并对审计意见承担全部责任。

我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通,包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。

我们还就已遵守与独立性相关的职业道德要求向治理层提供声明,并与治理层沟通可能被合理认为影响我们独立性的所有关系和其他事项,以及相关的防范措施(如适用)。

从与治理层沟通过的事项中,我们确定哪些事项对本期财务报表审计最为重要,因而构成关键审计事项。我们在审计报告中描述这些事项,除非法律法规禁止公开披露这些事项,或在极少数情形下,如果合理预期在审计报告中沟通某事项造成的负面后果超过在公众利益方面产生的益处,我们确定不应在审计报告中沟通该事项。

立信会计师事务所            中国注册会计师:朱海平

(特殊普通合伙)            (项目合伙人)

                                        中国注册会计师:汪万吉

中国•上海                         二〇二一年三月十日

资产负债表

编制单位:江苏大丰农村商业银行股份有限公司

金额单位:人民币元

法定代表人:卞玉叶                       行长:章勇

负责财务副行长:杜爱华          会计机构负责人:张雅美

利润表

编制单位:江苏大丰农村商业银行股份有限公司

金额单位:人民币元

法定代表人:卞玉叶                      行长:章勇

负责财务副行长:杜爱华           会计机构负责人:张雅美

现金流量表

编制单位:江苏大丰农村商业银行股份有限公司

金额单位:人民币元

所有者权益变动表

编制单位:江苏大丰农村商业银行股份有限公司

金额单位:人民币元

所有者权益变动表(续)

编制单位:江苏大丰农村商业银行股份有限公司

金额单位:人民币元

母公司所有者权益变动表

编制单位:江苏大丰农村商业银行股份有限公司

金额单位:人民币元

法定代表人:卞玉叶                      行长:章勇                    

 负责财务副行长:杜爱华           会计机构负责人:张雅美

备注:财务报表附注为财务报表的组成部分,财务报表附注等见“审计报告”。

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