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农商行优化服务情倾“小微”

2018-09-04 10:19:16 大丰日报数字报

增强“五个意识” 谋求“五个突破” 采取“五个举措”

农商行优化服务情倾“小微”

本报讯   近年来,大丰农商行坚持问题和需求导向,将缓解小微企业融资难、融资贵作为突破口,持续完善服务机制,创新信贷产品,降低融资成本,扩大服务覆盖面和获得率。截至目前,该行小微企业贷款比年初增加9.87亿元,增幅12.22%,贷款户数4661户、申贷获得率96.07%,完成“三个不低于”目标。

增强“五个意识”,解决融资难问题。该行增强主动投放意识。在投向上锁定小微,在资源上倾斜小微,结合定向降准政策,将释放资金空间全部用于小微贷款投放。制定专项考核办法,对1000万元(含)以下新增用信的每户除正常绩效外,还给予单独奖励,同时提高单户500万元以下贷款模拟利润绩效计价,充分调动投放积极性。增强服务前置意识。坚持“带着授信去营销”的理念,从税务、市场监管、招商、不动产登记等部门收集信息,通过大数据分析,制定批量预授信办法,打造惠企行动升级版,实施网格化营销、名单制维护。今年新增小微企业授信101户,金额4.4亿元。增强市场响应意识。围绕市场和客户需求,在推广“苏农担”“税易贷”等新产品的同时,持续运用仓单质押、动产监管等成熟模式,增加生猪、紫菜等抵押监管品种。针对外贸客户需求,提供出口信用证押汇、托收押汇、发票融资等服务,还为客户量身定制“订单融资”产品。增强“结伴而行”意识。进一步深化“共同体”意识,坚持对困难企业不减贷、不提高利率、不提高贷款条件。主动向政府汇报,争取协调磋商,帮助企业解决实际困难。通过该行牵线搭桥,运用重组盘活、参与招商等方式,帮助企业正常运行。增强履职尽责意识。针对小微企业规模小、抗风险能力差等实际,给予较高风险容忍度,将不良贷款率放宽至5%。进一步强化客户经理合规放贷、尽职免责意识,健全虚拟风险金等措施,消除“恐贷”“惧贷”心理。

谋求“五个突破”,解决速度慢困扰。在服务体系上求突破。设立21个小微企业服务中心,总数增加9个,采取等级化管理、差异化授权、竞争性合作,形成倒逼式压力。年初新设普惠金融部,进一步健全了小微服务体系。在流程简化上求突破。依托流程银行平台,实现客户营销移动化、调查报告格式化、审批手续模板化,围绕小微企业“短、频、快”,打造绿色通道。正常放款期限缩短至3天以内。在限时办结上求突破。对照“放管服”要求,推行“一次办结制”,只与客户“见一次面”。前中后台部门有效衔接,将全流程限时办结纳入KPI考核,对审批超时或无正当理由驳回的,严格问责处罚。在数据共享上求突破。依托核心系统、CRM系统等内外部系统,建立小微企业信息档案库,实现一户一档,实时更新、综合利用。在业务渠道上求突破。优化阳光信贷模式,实现个体工商户、小微企业主30万元以下贷款线上办理。运用互联网和大数据技术,打造线上快贷品牌,实现全流程网上办理。

采取“五个举措”,解决成本高制约。严格贯彻货币政策。积极争取人民银行支持,近年来申请支小再贷款5亿元,全部投向新兴产业和优质小微企业,将低成本政策优惠及时传导和运用于小微客户。执行财政担保要求。和财政性担保公司合作,为企业办理担保贷款3.62亿元,银、保、企三方合作,让客户融资“不贵了”。优化还款方式。通过拉长贷款期限、周转办贷等方式,缓解“先还后贷”造成的压力。为43户企业办理“随易贷”,期限最长可达10年。累计发放“周转贷”165笔,客户结清当期利息,一律“0”还本转贷。降低贷款平均利率。科学准确测算贷款成本,今年两次下调FTP内部资金转移价格。在此基础上,对贷款利率差别化定价,优质客户优惠利率、困难客户帮扶利率。扩大免费服务范围。严格“七不准、四公开”和“两禁两限”要求,能免则免、能减则减,在去年基础上,今年又减免各项费用200多万元。涉企收费更加规范,免费项目进一步扩大范围。

(沈飞   顾越)

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